8月19日，被传携5亿巨款跑路的上海泛鑫保险代理公司总经理，“美女高管”陈怡被逮捕，从斐济押解回国，一时间这条消息震惊了整个保险圈。

   曲哲涵：尽管泛鑫事件属于个案，但这里面暴露的问题值得保险业乃至整个金融业重视起来。因为这个事件不光教训了保险公司，也提醒其它金融机构防患未然。理财、信托等多种金融产品，都是通过第三方中介机构销售的。如果代理方在协议上动手脚，比如期缴的产品趸交销售，后者阴阳合同利息不同等等，或者干脆利用财务制度上的时间窗口截留资金运营、从中牟利，都有可能发生。相关机构有必要进行风险排查，并且在制度上完善，防患未然。

   保险行业应该如何从这次的教训中完善自己的制度呢？

   曲哲涵：泛鑫案的症结就是留给中介公司截留保费的时间窗口，代理公司不能实时把客户的保费转入保险公司账户。此外，寿险保单有犹豫期，寿险的资金在中介账上可以长得呆半年，这是国际惯例，如果中介跑路，保险公司就很难应付。现在监管部门正在研究代理资金保证金，让代理公司提前压一笔钱，如果跑路代价就很高。另外还可以尝试见费出单，就是保费实时转入保险公司，只有中介费给中介公司。同时，加快资源整合，加速中介行业的集团化。目前中介主体多，鱼龙混杂，小的代理机构很难进入监管的视野。
 
   作为消费者，究竟应该如何审慎选择保险金融产品呢？

   曲哲涵：保险代理是替保险公司找客户，保险经纪是帮客户找合适的公司，无论哪一种都不具有开发保险产品的资格，更别提理财，那不仅保监会管，还需要银监会授权，泛鑫案中受骗上当的客户如果在投资前检索、咨询一下常识，就不会落入陷阱。消费者在通过代理机构购买金融产品尤其是高收益产品时，要自己对比代理方的合同或宣传资料与出产方最终合同的区别，小心被阴阳合同所欺。